1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Международные источники
Globonet B.V. при управлении брендом Play Fortuna руководствуется глобальными стандартами:
- Рекомендации FATF (Financial Action Task Force);
- Четвёртая и Пятая Директивы ЕС по AML (Директива (ЕС) 2015/849 и Директива (ЕС) 2018/843);
- Принципы Базельского комитета по банковскому надзору;
- Руководящие положения Egmont Group по обмену финансовой информацией.
1.2. Национальное регулирование
Политика учитывает требования законодательства Кюрасао в области лицензирования игорного бизнеса и AML-контроля, а также предписания Curaçao eGaming Authority.
1.3. Цель политики
Настоящая Политика направлена на исключение использования Платформы для:
- отмывания преступных доходов;
- финансирования террористических структур;
- иных финансовых злоупотреблений.
2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Классификация клиентов
- низкий риск — пользователи из стран ЕС/ЕЭЗ с полной верификацией;
- средний риск — клиенты, использующие электронные кошельки или альтернативные методы;
- высокий риск — лица из офшорных юрисдикций, активно применяющие криптовалюту или совершающие крупные транзакции.
2.2. Географические риски
Особое внимание уделяется клиентам из стран, включённых в «чёрный» и «серый» списки FATF.
2.3. Продуктовые риски
- транзакции в криптовалюте;
- многочисленные депозиты и быстрые выводы без игровой активности;
- схемы отмывания через бонусные программы.
2.4. Транзакционные риски
- дробление крупных сумм на небольшие депозиты (structuring);
- использование множества разных способов оплаты;
- возвратные платежи (chargebacks).
3. ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
3.1. Стандартная процедура
Включает сбор базовых персональных данных и проверку возраста (18+/21+).
3.2. Упрощённая проверка
Применяется к клиентам с ограниченной активностью и небольшими депозитами.
3.3. Усиленная проверка (EDD)
Назначается при повышенном риске:
- проверка источника доходов;
- обязательный скрининг по санкционным и PEP-листам;
- углублённый анализ транзакций.
3.4. Непрерывный мониторинг
Аккаунты клиентов подвергаются регулярным проверкам. Повторная идентификация проводится по установленным срокам или при изменении профиля риска.
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые операции
- транзакции свыше 2 000 EUR/USD требуют дополнительной проверки;
- совокупные операции свыше 15 000 EUR/USD за календарный месяц подлежат углублённому анализу.
4.2. Признаки подозрительной активности
- отсутствие игровой активности при больших оборотах средств;
- частые депозиты и мгновенные запросы на вывод;
- использование множества анонимных платёжных инструментов.
4.3. Технологические решения
Оператор применяет автоматизированные системы мониторинга для выявления аномальных операций и интегрирует их с международными санкционными списками (ЕС, ООН, OFAC).
5. СОБЩЕНИЕ О ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЯХ
5.1. Индикаторы подозрительности
- поддельные документы при верификации;
- неоднократные попытки избежать прохождения KYC;
- нетипичные для игрока суммы и методы платежей.
5.2. Эскалация
- Анализ транзакции ответственным сотрудником AML-отдела.
- Документирование и подготовка отчёта.
- Передача данных в компетентные органы при подтверждении риска.
5.3. Отчётность
Все сообщения о подозрительных операциях хранятся в системе не менее 5 лет.
6. ХРАНЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ
6.1. Обязательные данные
Оператор хранит:
- сведения, указанные при регистрации;
- копии документов KYC;
- историю транзакций.
6.2. Срок хранения
Не менее 5 лет после закрытия Аккаунта, в соответствии с Директивой (ЕС) 2018/843.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Образовательные программы
Все сотрудники проходят регулярные тренинги по AML-процедурам.
7.2. Периодичность
Обучение проводится ежегодно с обязательным тестированием знаний.
7.3. Подтверждение
Результаты обучения фиксируются внутренними сертификатами.
8. САНКЦИОННЫЕ ПРОВЕРКИ
8.1. Проверка по спискам
Все клиенты сверяются с:
- санкционными списками ООН;
- перечнями ЕС;
- базами данных OFAC (США).
8.2. Политически значимые лица (PEP)
Для клиентов, относящихся к категории PEP, применяется расширенная проверка источника средств и повышенный уровень мониторинга.
9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Обязанности Оператора
Globonet B.V. обязуется соблюдать правила AML/CFT и предпринимать все необходимые меры для предотвращения незаконного использования Платформы.
9.2. Взаимодействие с органами
Информация о подозрительных транзакциях предоставляется в Financial Intelligence Unit (FIU) Curaçao.
9.3. Пересмотр политики
Документ пересматривается ежегодно и обновляется при изменении законодательства или международных стандартов.